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打通“最后一公里”建行升级普惠金融战略

2019-01-20 02:42
来源: 中国经济时报
编辑:东方财富网

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  12月17日上午,以实施普惠金融战略的重要举措之一的“建行大学”在中国建设银行总行正式成立。

  据悉,建行大学是面向内部员工的职业教育平台,也是服务社会、为社会提供金融解决方案、面向社会提供职业教育培训的平台,更是建设银行实施普惠金融战略的一项重要举措。

  “解决普惠金融的问题还需要实现银行企业文化重塑。”建行董事长田国立曾指出,建行实施普惠金融发展战略,不仅是履行国有大行的政治责任、经济责任、社会责任,也是拓展自身发展空间的内在要求。田国立在建行大学发布会上表示,建行大学作为国有大型银行创建的企业大学,既是面向内部员工的职业教育平台,也是以共享化、专业化、科技化、国际化为办学理念,推进产教融合、赋能社会的教育培训平台,这所新时代、新金融、新生态的企业大学,将在开放办学、共建共享中用金融力量服务大众安居乐业,致力于建设现代美好生活。

  作为国有大型商业银行,建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,主动承担大行责任,全面启动普惠金融战略,基于对小微企业需求痛点的理解,借助新兴科技,重构小微金融服务模式,拓展金融服务广度和深度,以商业可持续的方式,为百姓安居乐业服务。截至2018年9月末,建行小微企业贷款余额1.49万亿元,贷款客户87.4万户,较年初新增26.9万户,增长44.39%,累计为170多万户小微企业提供超过6.4万亿元信贷资金支持,得到国务院领导、监管部门、社会公众的广泛认可。

  实施普惠战略打造银行经营新格局

  作为国有大型商业银行,建行主动承担社会责任,以解决社会民生痛点作为发力点,为大众“安居乐业”探索金融解决方案,培育市场发展新空间。

  坚持为国为民分忧的责任担当。建行始终以支持小微企业发展为己任。2018年5月,明确提出普惠金融发展战略,在巩固好传统优势的同时,聚焦“双小”(小行业、小企业),作出战略调整。至此,正式推出住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”,以金融科技作为重要支撑,以住房租赁助推百姓安居,以普惠金融服务大众乐业,引领智慧生活,让金融变得更有温度,助力解决发展不平衡不充分的社会主要矛盾。

  拓展和深化普惠金融理念内涵。通过战略实施,改变传统做大企业、大项目的思维定式和运营模式,引导全行将战略重点转向大众市场,深度拓展小微、“双创”、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域,用普惠金融可复制可持续的模式,建立长效经营机制,既主动承接社会责任,又赢得未来市场。

  加速完善普惠金融服务体系。围绕服务“双小”,建立长效性政策机制,并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜,如安排专项贷款规模,配套和挂钩激励费用,调整核心指标考核权重。建构由上而下的普惠金融组织体系,广泛调动各基层机构力量,下沉服务重心,全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务,不断加大普惠金融特色机构建设,提高网点普惠金融服务能力。

  运用金融科技构建普惠金融新模式

  小微企业的特性,决定着其不能按传统做大中企业的做法。建行运用金融+科技,打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,破解小微企业征信难题,大幅提高贷款可得性。

  运用大数据分析,破解信息不对称难题。资信不完整是制约银行服务小微企业的重要原因之一。建行注重内部挖潜和外部共享并重,依托“新一代”,打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时广泛联通税务、工商等外部公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,为小微企业融资有效增信,推动批量精准获客。

  再造业务流程,构建“三个一”模式提效率降成本。创新“小微快贷”,实现自动化审批,构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式,大幅提高服务效率,降低综合成本。

  智能风险管控,提高可持续服务能力。以贷后预警为例,实时监控,及时发现问题,尽早处置,大大减少坏账损失。互联网大数据和银行长期风控经验的耦合,确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性,找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。“小微快贷”已累计为超过45万客户提供5300多亿元贷款,不良率保持较低水平。

  发挥大行优势拓展普惠服务新空间

  建行发挥客户群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势,积极推进与政府、核心企业等合作,不断拓宽普惠金融服务覆盖。

  依托“双大”客户,批量服务小微企业。发挥近2万户大企业客户的基石作用,借助其平台、渠道、信用、链条优势,将金融活水从“双大”(大行业、大企业)引流向小微企业。目前,已与630多家核心企业合作,累计向2.47万家链条企业发放近4500亿元网络供应链信贷资金,其中80%都是小微企业。

  构建“裕农通”模式,打通农村服务“最后一公里”。与中华全国供销合作总社签署合作协议,面向网点机构尚未覆盖的县域农村,推出“裕农通”服务模式。截至2018年9月末,全行建立“裕农通”普惠金融服务点12万个,覆盖全国31个省市自治区,服务活跃农户1016万户。

  整合集聚资源,助力“双创”企业。依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,做好需求对接,推出“FI? TO·飞拓”科技金融综合服务方案,全方位、一站式满足“双创”企业多元化金融服务需求。

  创新服务模式,推动精准扶贫。将普惠金融与精准扶贫深度融合,将产业扶持与扩大就业有效结合,在扶贫中发挥“造血”功能。引进互联网、电子商务经营方式,依托“善融商务”,为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会,带动建档立卡贫困户增收脱贫。助力地方政府智慧城市建设,为政府提供全事项、全流程、全覆盖、全场景的政务便民综合性服务平台,为服务社会民生,解决群众办事的难点、堵点和痛点。

  全面规划布局赋能社会发展新生态

  建行对金融普惠性的理解,没有简单停留在信贷服务,而是发挥集团优势,不断丰富服务内涵,扩展服务外延,为企业赋能、为同业赋能、为社会赋能。

  通过创业者培训,赋能中小企业家。与中南财经政法大学、新加坡国立大学等一批国内外高等院校合作,成立建行联合大学,助力企业发展成长。去年以来培训小微企业主31.8万户,计划明年培训数量突破100万户。

  通过开放共享,赋能中小银行。不断完善小微金融服务模式,引领同业共同发展小微企业融资业务,提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力,更好地解决融资难、融资贵难题。利用技术系统的领先优势,帮助中小银行提升技术系统以及数据整合、数据挖掘能力,输出风控产品,用实际行动带着中小银行一起做普惠金融。

  通过构建生态圈,赋能社会民生。布局普惠金融服务平台体系,通过资源输出、数据支撑、运营辅导和模式优化等多种形式,为金融生态的各方参与主体赋能。与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数,推动产学研跨界协同,打造我国普惠金融运行状况的晴雨表,为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑。打造劳动者港湾,建设和开放网点共享空间1.4万个,为环卫工人、出租车司机等户外工作者提供歇脚停靠场所,既为大众提供方便,也让员工学习和习惯与各行各业老百姓打交道,在潜移默化中营造普惠金融文化和氛围,实现商业银行企业文化重塑。

  建设银行将进一步深入贯彻党的十九大精神,在普惠金融领域久久为功,培育经济发展新动能,为服务大众安居乐业、建设现代美好生活贡献更大力量。

(文章来源:中国经济时报)

(责任编辑:DF387)

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